המלצות למניעת דחייה של תביעה מחברת ביטוח
תביעות ביטוח הן הליך מורכב, ולעיתים קרובות חברות ביטוח מוצאות דרכים לדחות תביעות, גם אם הן מוצדקות. חברות הביטוח משמשות כרשת ביטחון עבור מבוטחיה. לא פעם, על אף שביטחנו עצמנו בפוליסת ביטוח, חברות הביטוח דוחות את תביעת מבוטחיהם באמתלות שונות, מה שמוביל את המבוטחים לפנות לעורכי דין.
עורך דין תביעות ביטוח העוסק בייצוג של מבוטחים מול חברות הביטוח, מצביע על מספר טיפים שכדאי להכיר בכדי לצמצם את הסיכוי שחברת הביטוח תוכל לדחות את תביעתם למימוש הפוליסה.
במאמר שלפניכם נתייחס למספר המלצות מרכזיות שיש בהם למנוע את דחיית התביעות מחברות הביטוח, כשאלו נוגעים למילוי טפסי הביטוח בשלבים הראשונים ואופן מסירת ההודעה על מקרה ביטוחי לחברת הביטוח.
סיבות שחברת ביטוח דוחה תביעות מבוטחים
חברות ביטוח מחויבות לשלם פיצויים למבוטחים במקרים המוגדרים בפוליסה. עם זאת, הן עשויות לדחות תביעות מסיבות שונות. להלן כמה מהסיבות הנפוצות לדחייה:
אי עמידה בתנאי הפוליסה:
אי תשלום פרמיה: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח לא שילם את פרמיית הביטוח בזמן.
אי דיווח על מידע רלוונטי: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח הסתיר או לא דיווח על מידע רלוונטי בעת רכישת הביטוח או בעת הגשת התביעה.
הפרת תנאי הפוליסה: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח הפר תנאי כלשהו בפוליסה, כגון נהיגה בשכרות או שימוש בנכס המבוטח שלא למטרתו.
חוסר הוכחות:
אי הוכחת קרות האירוע: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח לא הציג הוכחות מספקות לקרות האירוע הביטוחי.
אי הוכחת נזק: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח לא הציג הוכחות מספקות לגבי גובה הנזק שנגרם לו.
העדר קשר סיבתי: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם המבוטח לא הציג הוכחות מספקות לכך שקיים קשר סיבתי בין האירוע הביטוחי לנזק שנגרם לו.
סיבות נוספות:
התיישנות: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה שהוגשה לאחר תקופת ההתיישנות. תקופת ההתיישנות לתביעת ביטוח הינה 3 שנים בלבד (בכפוף לחריגים).
מרמה: חברת הביטוח רשאית לדחות תביעה אם היא סבורה שהמבוטח ניסה להונות אותה.
טענות כנגד המוטב: חברת הביטוח רשויה לדחות תביעה אם יש לה טענות כנגד המוטב, כגון אי כשירות משפטית.
חשוב לציין: זוהי רשימה חלקית בלבד. ייתכנו סיבות נוספות לדחייה של תביעות ביטוח. כל מקרה נדון לגופו, וחברת הביטוח תבחן את נסיבות המקרה לפני שתדחה תביעה. אם חברת הביטוח דחתה את תביעתכם, מומלץ להתייעץ עם עורך דין מומחה בתביעות ביטוח כדי לבחון את האפשרויות העומדות לרשותכם.
להלן מספר המלצות מעורך דין תביעות ביטוח לקבלת תגמולי ביטוח
הכירו את הפוליסה שלכם:
קראו בעיון את פוליסת הביטוח שלכם וודאו שאתם מבינים את תנאי הכיסוי, ההגדרות והחריגים. שימו לב במיוחד לתקופת ההמתנה, תקופת הביטוח, סכום הביטוח וההגבלות על תביעות.
תיעוד יסודי:
שמרו כל מסמך רלוונטי הקשור לתביעה, כולל טפסים רפואיים, קבלות, דו”חות משטרה, תמונות וסרטונים. ככל שתתעדו את המקרה בצורה יסודית יותר, כך יהיה קל יותר להוכיח את זכאותכם לפיצויים.
דיווח מיידי:
דווחו לחברת הביטוח על המקרה בהקדם האפשרי, תוך שמירה על תיעוד הדיווח. ודאו שאתם מציינים את כל הפרטים הרלוונטיים, כולל תאריך המקום, נסיבות המקרה ופרטי הנפגעים.
מילוי טפסי הביטוח מהווה צעד חשוב ומשמעותי עבור המבוטחים. לא פעם, חברות הביטוח השונות מתנערות ממימוש פוליסת הביטוח בטענה כי המבוטח החסיר סעיפים ופרטים חיוניים במילוי הטפסים, כשאותו מחסור במידע מצידו משמש את חברת הביטוח כסיבה להתנערות מתשלום הפיצוי.
מבוטחים רבים מניחים כי במידה ומילוי הטפסים שנעשה על ידם מצריך השלמה של מידע וסעיפים, חברת הביטוח תסב את תשומת ליבם באותו עניין והם יוכלו להשלים את המידע החסר על מנת שמילוי הטפסים יושלם כהלכה.
שיתוף פעולה:
שתפו פעולה עם חברת הביטוח וספקו להם את כל המידע והמסמכים שהם מבקשים. הימנעו מעיכובים או מאי-היענות לבקשותיהם.
מסירת ההודעה לחברת הביטוח על מקרה הביטוח
בהתאם לסעיף 22 לחוק חוזה הביטוח, על מבוטחים ליידע את חברת הביטוח על מקרה ביטוחי שאירע להם. יידוע חברת הביטוח יכול להיעשות בשיחת טלפון, כשמנגד ניתן ליידע את חברת הביטוח על המקרה שאירע בכתב.
למסירת ההודעה לחברת הביטוח חשיבות רבה. במקרים ובהם מבוטחים השתהו עם ההודעה מספר ימים לאחר המקרה הביטוחי, עלול הדבר לשמש את חברת הביטוח כתירוץ לדחיית התביעה בהמשך. מנגד, יצירת קשר טלפוני מידי לאחר אירוע ביטוחי, כשאנו נמצאים בסערת רגשות, איננה מומלצת גם כן, כשיש ואותה סערת רגשות תוביל את המבוטחים להעביר הודעה לחברת הביטוח שעלולה לפעול נגדם בהמשך.
למול העובדה כי ניתן ליידע את חברת הביטוח בכתב אודות המקרה הביטוחי, ממליצים עורכי דין בתחום למבוטחים, לפנות כמה שיותר מהר לעורך דינם ואלו יוכלו לסייע להם בהגשת הודעה מסודרת ומלאה בכתב אודות המקרה הביטוחי, כשהודעה זו תצמצם את האפשרות של חברת הביטוח להתנער מפיצוי, תחת אמתלות שונות הנוגעות לאופן ההודעה.
ייעוץ משפטי:
מומלץ להתייעץ עם עורך דין מומחה לתביעות ביטוח בהקדם האפשרי לאחר קרות המקרה. עורך דין יוכל לבחון את תנאי הפוליסה, להעריך את סיכויי ההצלחה של התביעה ולייצג אתכם מול חברת הביטוח.
טיפים נוספים:
הקפידו על מילוי טפסים רשמיים של חברת הביטוח בצורה מדויקת וברורה.
אל תתייחסו להצעות פשרה נמוכות מחברת הביטוח לפני התייעצות עם עורך דין.
היו סבלניים ועקביים לאורך כל הליך התביעה.
לסיכום, דחייה של תביעה על ידי חברת ביטוח עלולה להיות עניין מתסכל. עם זאת, ניתן למנוע דחייה של תביעה על ידי הכנה נכונה וקפדנית. זכרו, חברת הביטוח מחפשת סיבות לדחות תביעות, ועל כן חשוב להיות מוכנים ככל האפשר ולהימנע מטעויות.
ששי לב עורך דין תביעות ביטוח מומחה בתחום דיני ביטוח ותביעות נגד חברות ביטוח וילווה אתכם בכל התהליך, החל משלב הכנת התביעה, ניהול ההליך המשפט ועד לקבלת הפיצויים.
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ משפטי, אלא יש לראות בכתוב הסבר כללי בלבד ומומלץ להתייעץ עם עורך דין. קראו עוד בתקנון ותנאי השימוש באתר.
