مخمن مستقل (شماي) من طرفكم: متى يفيد؟

مخمن مستقل (شماي) من طرف المؤمن له: ما دوره؟

بعد وقوع الضرر، تعين شركة التأمين مخمنًا (شماي) من طرفها ليعاين الضرر ويحدد تكلفة التصليح أو الاستبدال. لكن يمكن للمؤمن له أيضًا أن يستعين بمخمن مستقل (شماي) من طرفه، يفحص الضرر لصالحه ويضع الأرقام في تقرير مكتوب.

في بعض الدول يقوم بدور مشابه ما يسمى public adjuster. أما في إسرائيل فالمقصود عادةً مخمن مستقل من طرف المؤمن له، وكلمة «شماي» هي التسمية العبرية المتداولة للمخمن.

المهم هو الوظيفة: جهة مهنية تفحص الضرر من جانبكم وتوثقه بالأرقام. ويشرح دليل محامي تأمين في إسرائيل مكان التخمين في المطالبة ككل.

مخمن شركة التأمين ومخمنكم

تقرير مخمن شركة التأمين رأي مهني وليس حكمًا. وكثيرًا ما يكون أساسًا للدفعة، لكنه عمومًا لا يقرر هل المطالبة مغطاة. فالتغطية تتوقف على نص البوليصة، وتفحص بمعزل عن حجم الخسارة.

أما المخمن المستقل من طرف المؤمن له فيكتب تقريرًا مضادًا. عندها يصبح الخلاف بين رأيين مهنيين، ويمكن مقارنة التقريرين بندًا ببند.

ومن المهم أن يكون التقرير المضاد مفصلًا ومنظمًا بحسب بنود تقرير مخمن شركة التأمين نفسه، حتى يظهر الفرق في كل بند بوضوح، ولا يبقى الخلاف عامًا.

متى يفيد تقرير المخمن المضاد

يمكن التفكير في تقرير مضاد عندما يكون الفرق جوهريًا بين رقم شركة التأمين والتكلفة الفعلية للتصليح. فهو يضع أمام شركة التأمين مستندًا مهنيًا عليها أن ترد عليه، لا مجرد اعتراض.

يعتمد التقرير المضاد عمومًا على الأدلة نفسها التي كانت لدى شركة التأمين، إضافة إلى ما لم يره مخمنها: عروض أسعار التصليح، والفواتير، والصور الملتقطة قبل التنظيف، وفي المصلحة التجارية سجلات البضاعة والأصول.

إذا دفعت شركة التأمين جزءًا من المطالبة فقط، يشرح دليل تعويض التأمين كيف تقارن الدفعة بتقرير المخمن. ومن البنود التي يكثر الخلاف حولها:

• بنود تصليح لم تدرج في التقرير، أو ضرر وصف بأنه سابق للحدث
• قطع أو مواد سعرت بخلاف التكلفة الفعلية للتصليح
• اقتطاعات بسبب الاستهلاك، أو مسألة انخفاض قيمة السيارة في مطالبة سيارة
• التأمين الناقص، عندما يكون مبلغ التأمين أقل من القيمة الحقيقية
• مشاركة ذاتية أو بند طبق دون تفسير

ما الذي لا يقرره المخمن

يتناول المخمن حجم الضرر وتكلفته. أما أسئلة مثل: هل ينطبق استثناء، وهل استوفي شرط في البوليصة، وكيف يفهم نصها، فهي أسئلة قانونية تتعلق بالبوليصة.

لذلك قد يكون تقرير المخمن المضاد مقنعًا من ناحية الأرقام، ومع ذلك تبقى مسألة التغطية مفتوحة. وفي هذه الحالة يحتاج الملف إلى قراءة قانونية للبوليصة إلى جانب التخمين.

وإذا رفضت شركة التأمين المطالبة بدل أن تقلص الدفعة، فالتخمين جزء من الصورة فقط. ويشرح دليل رفض مطالبة التأمين كيف تراجع رسالة الرفض.

كيف يعمل المخمن والمحامي معًا

في المطالبة التي فيها خلاف جوهري، يكمل الدوران أحدهما الآخر. المخمن يتناول الأرقام، والمحامي يقرأ البوليصة وموقف شركة التأمين والتواريخ، ويقرر مع الموكل المسار: مطالبة مكتوبة ومعللة، أو تفاوض، أو إجراءات قانونية عند الحاجة.

نمثل المؤمن لهم فقط في مطالبات تأمين الممتلكات: السيارة والبيت والمصلحة التجارية وأضرار المياه والحريق. وقد سبق أن عمل المحامي ساسي ليف في تمثيل شركات التأمين. نراجع تقرير مخمن شركة التأمين، ونناقش معكم، حين يكون ذلك مناسبًا للحالة، هل يستحق الأمر طلب تقرير مضاد.

حين تكون الأرقام متقاربة ولا خلاف على التغطية، قد تكون رسالة معللة مرفقة بعروض أسعار خطوة أولى. وحين يكون الفرق جوهريًا، أو تثير شركة التأمين مسألة تغطية أيضًا، يحدد المسار مع الموكل بعد قراءة المستندات والتواريخ.

قبل أن تقبلوا الدفعة

توقيع كتاب المخالصة والإبراء يغلق المطالبة عادةً، لذلك يجب فحص التخمين قبل التوقيع لا بعده. ويتوقع من شركة التأمين عمومًا أن تدفع التعويضات غير المتنازع عليها خلال 30 يومًا، ومدة التقادم هي عمومًا ثلاث سنوات من وقوع الحدث، مع أن بعض البوالص تختلف.

احتفظوا بنسخ من كل تقرير وعرض سعر ورسالة في مكان واحد، وسجلوا تاريخ استلام كل منها. فالتسلسل الزمني الواضح يبين ما زال مفتوحًا وما يحتاج إلى متابعة.

يمكن العمل معنا عن بعد، من أي مكان في البلاد أو من الخارج: ترسلون المستندات عبر واتساب أو البريد الإلكتروني، ونتحدث بالهاتف أو بالفيديو. يجري العمل بالعبرية والإنجليزية. ولمطالبات السيارات، راجعوا أيضًا صفحة مطالبات تأمين السيارات.

للبدء، أرسلوا عبر واتساب إلى 055-989-3839: تقرير مخمن شركة التأمين، وإشعار الدفع أو الرسالة، والبوليصة وجدولها، وصوركم، وأي عروض أسعار للتصليح.

أسئلة يطرحها الناس

صفحات ذات صلة

• محامي تأمين
• تعويض التأمين
• رفض مطالبة التأمين
• تعويض حادث سيارة
• تواصل معنا