دليل · مطالبات السيارات
تعويض حادث سيارة: أضرار المركبة والممتلكات
يتناول هذا الدليل تعويض حادث سيارة عن الأضرار التي لحقت بالمركبة والممتلكات، لا عن الإصابات الجسدية. ويشرح كيف تسير المطالبة أمام شركة التأمين، وأين تنشأ الخلافات عادةً.
المحامي ساسي ليف
مطالبات التأمين وأضرار الممتلكات
تعويض حادث سيارة: أضرار المركبة لا الإصابات
حين يبحث الناس عن تعويض حادث سيارة، يقصد بعضهم تعويض الإصابات الجسدية، ويقصد آخرون إصلاح السيارة. هذا الدليل يتناول الحالة الثانية فقط: الضرر الذي لحق بالسيارة وبممتلكات أخرى.
في إسرائيل، يغطي التأمين الإلزامي الإصابات الجسدية، وهو مسار منفصل له قواعده ولا نتناوله هنا. أما الضرر اللاحق بالمركبات وبالممتلكات فيغطيه التأمين الشامل أو تأمين الطرف الثالث. ويغطي تأمين الطرف الثالث عادةً الضرر الذي تسببونه لممتلكات الآخرين، أما التأمين الشامل فيغطي أيضًا الضرر اللاحق بسيارتكم، بحسب شروط البوليصة.
وعند فحص تأمين السيارة بعد الحادث، يبين جدول البوليصة نوع التغطية، ومبلغ التأمين، والمشاركة الذاتية، وأي قيود على من يحق له القيادة. ومن المفيد معرفة هذه التفاصيل قبل الإبلاغ عن الحادث، لأنها ترسم شكل المطالبة منذ اليوم الأول.
المطالبة من شركة التأمين التي أمنتم لديها
في التأمين الشامل، تقدمون المطالبة إلى شركة التأمين التي أمنتم لديها. وقد ترسل الشركة مخمنًا (شماي) لمعاينة الضرر، ويكون تقرير المخمن عادةً أساس الدفع. وإذا بدا لكم أن التقرير لا يعكس الضرر كله، يمكنكم الحصول على تقرير من مخمن مستقل من طرفكم.
من المستحسن التنسيق مع شركة التأمين قبل إكمال التصليح، لأن التصليح المبكر قد يصعب إثبات حجم الضرر لاحقًا.
بعض البوالص توجه التصليح إلى كراجات تعمل مع شركة التأمين. وحتى في هذه الحالة، يمكن الاعتراض على نطاق التصليح وجودته إذا لم يجر إصلاح الضرر بالكامل.
أبلغوا شركة التأمين بالحادث في وقت مبكر، كما قد تشترط البوليصة، واحتفظوا بنسخة مما أرسلتموه وبتاريخ إرساله. فالتواريخ قد تهم لاحقًا.
المطالبة من شركة تأمين السائق الآخر
إذا تسبب سائق آخر بالحادث، يمكن مطالبة شركة التأمين التابعة له بالضرر الذي لحق بسيارتكم، في إطار مطالبة الطرف الثالث عن الممتلكات. وقد يكون بإمكانكم أيضًا المطالبة من بوليصة التأمين الشامل الخاصة بكم، بحسب نصها. ويتعلق اختيار المسار بنص البوليصة وبالمشاركة الذاتية وبظروف الحادث، لذلك من المستحسن فحصه قبل تقديم المطالبة.
تدور الخلافات في هذه المطالبات عادةً حول المسؤولية عن الحادث، أو حجم الضرر، أو كليهما. وهنا تهم صور مكان الحادث، وتفاصيل السائق الآخر، وأقوال الشهود إن وجدوا. اقرؤوا المزيد عن مطالبات الطرف الثالث.
وإذا رفضت شركة تأمين السائق الآخر المطالبة، أو عرضت أقل من تكلفة التصليح، نقارن العرض بتقرير المخمن وبعروض الأسعار بندًا بندًا. والفحص نفسه ينطبق سواء قدمتم المطالبة مباشرة أو عن طريق شركة التأمين الخاصة بكم.
أين تتعثر مطالبات السيارات
من المسائل التي تظهر في مطالبات أضرار السيارات ما يلي. ونفحص كل مسألة مقابل مستند مختلف: جدول البوليصة للسائقين والشروط، وتقرير المخمن للضرر، وإشعار الدفع للاقتطاعات. ومعرفة هذه المسائل مسبقًا تساعد على جمع المستند المناسب منذ البداية.
- فجوات بين تقرير المخمن والمبلغ المدفوع فعلًا
- اقتطاعات الاستهلاك وقوائم أسعار قطع الغيار
- خلافات حول اعتبار السيارة خسارة كلية (توتال لوس) وفق تعريف البوليصة
- انخفاض قيمة السيارة بعد تصليح كبير
- مطالبات السرقة وشروط أنظمة الحماية في البوليصة
- قيود على السائقين بحسب العمر أو أقدمية رخصة القيادة
الخسارة الكلية والسرقة وانخفاض القيمة
اعتبار السيارة خسارة كلية (توتال لوس) يحدده نص البوليصة، لا قاعدة عامة. وقد يكون تقييم السيارة والاقتطاعات منه موضع خلاف، ويمكن فحص الأمرين مقابل البوليصة والتخمين. كما قد تكون بقايا السيارة وطريقة تحديد قيمتها جزءًا من النقاش، ومن المستحسن أن يظهر الأمران في التخمين بشكل يمكن فحصه.
في مطالبة السرقة، قد تضع البوليصة شروطًا تتعلق بأنظمة الحماية مثلًا. والرفض المستند إلى شرط كهذا نفحصه مقابل النص الدقيق والوقائع. راجعوا دليل رفض مطالبة التأمين.
بعد تصليح كبير، قد تفقد السيارة جزءًا من قيمتها في السوق. وإمكانية المطالبة بذلك تتعلق بالبوليصة والظروف ورأي المخمن. اقرؤوا المزيد عن انخفاض قيمة السيارة.
نعمل معكم عن بعد: ماذا ترسلون
يمكن إنجاز الملف كله من غير زيارة المكتب: المستندات عبر واتساب أو البريد الإلكتروني، والحديث بالهاتف أو بالفيديو. يجري العمل بالعبرية والإنجليزية، وهذا يناسب أيضًا أصحاب السيارات المقيمين في الخارج.
مدة التقادم لمطالبة التأمين هي عادةً ثلاث سنوات من وقوع الحادث، لذلك من المستحسن فحص التواريخ مبكرًا. راجعوا أيضًا صفحة مطالبات السيارات والدليل الرئيسي لمحامي التأمين.
أرسلوا عبر واتساب إلى 055-989-3839 البوليصة، وتقرير المخمن، وعروض أسعار التصليح، وأي رسالة من شركة التأمين. وفي مطالبة الطرف الثالث أضيفوا صور مكان الحادث وتفاصيل السائق الآخر. وإذا كان تعويض حادث سيارة الذي عرضته شركة التأمين أقل من تكلفة التصليح، فأرفقوا إشعار الدفع أيضًا. نعود إليكم بما فحصناه وبالخطوة التالية.
أسئلة يطرحها الناس
هل يغطي التأمين الإلزامي أضرار السيارة؟
+
لا. في إسرائيل يغطي التأمين الإلزامي الإصابات الجسدية. أما الضرر اللاحق بالسيارة فيغطيه التأمين الشامل أو تأمين الطرف الثالث عن الممتلكات.
عرضت شركة تأمين السائق الآخر أقل من تكلفة التصليح. ماذا نفعل؟
+
قارنوا العرض بتقرير المخمن وبعروض أسعار التصليح بندًا بندًا. يمكن فحص الفجوة مقابل المستندات، والخطوة التالية تتعلق بما يظهره هذا الفحص.
من يقرر أن السيارة خسارة كلية؟
+
نص البوليصة يعرف الخسارة الكلية، وتقرير المخمن يطبق هذا التعريف على السيارة. ويمكن فحص التعريف والتقييم معًا.
هل يمكن المطالبة بانخفاض قيمة السيارة أيضًا؟
+
في بعض الظروف. يتعلق ذلك بالبوليصة، وبما إذا كانت المطالبة من شركة التأمين الخاصة بكم أو من شركة تأمين السائق الآخر، وبرأي المخمن في انخفاض القيمة.
هل لديكم مستند من شركة التأمين؟
رسالة رفض، أو إشعار دفع، أو تقرير مخمن. أرسلوه عبر واتساب، وسنعود إليكم بالخطوة التالية.
إرسال المواد لا ينشئ علاقة محامٍ وموكل.