دليل · تأمين حريق
تأمين حريق: كيف تفحص مطالبة أضرار الحريق
قد يصيب الحريق المبنى والمحتويات، وفي المصلحة التجارية البضاعة والقدرة على العمل أيضًا. يشرح هذا الدليل كيف تفحص مطالبة الحريق عادةً، وما الذي تحضرونه من اليوم الأول.
المحامي ساسي ليف
مطالبات التأمين وأضرار الممتلكات
كيف تبدأ مطالبة تأمين حريق
تبدأ مطالبة تأمين حريق في إسرائيل عادةً بسؤالين يفحص كل منهما على حدة: ما سبب الحريق، وما الذي تغطيه البوليصة. والجواب عن السؤال الأول قد يؤثر في الثاني، ولهذا تكون الأيام الأولى مهمة.
أبلغوا شركة التأمين بالحريق في أقرب وقت، كتابيًا، واحتفظوا بنسخة من البلاغ ومن كل رد. تخضع عقود التأمين في إسرائيل لقانون عقد التأمين، 5741-1981، ونص البوليصة يحدد الشروط لكل جزء من المطالبة.
يشرح دليل محامي تأمين في إسرائيل كيف تندرج مطالبات الحريق إلى جانب مطالبات السيارة والبيت والمياه والمصالح التجارية.
سبب الحريق يفحص غالبًا قبل كل شيء
بعد الحريق، كثيرًا ما يفحص سببه قبل البت في التغطية، وأحيانًا على يد محقق حرائق. قد يشمل التحقيق نقطة اندلاع الحريق، والشبكة الكهربائية، والأجهزة، ووسائل التدفئة، وطريقة انتشار النار.
حافظوا على المكان كما هو، بقدر ما تسمح السلامة بذلك، إلى أن تتاح لشركة التأمين فرصة معاينته. وإذا لزمت إجراءات عاجلة لمنع ضرر إضافي، فصوروا كل شيء بالصور والفيديو أولًا، واحتفظوا بالأغراض المتضررة أو بعينات منها. واطلبوا نسخة من أي تقرير تحقيق تعتمد عليه شركة التأمين.
إذا أثارت شركة التأمين سؤالًا حول السبب، يمكنكم أن تطلبوا موقفها كتابيًا مع بند البوليصة الذي تستند إليه. الرد المكتوب يتيح فحص الموقف على ضوء نص البوليصة والأدلة، بدل نقاشه بالهاتف فقط.
المبنى والمحتويات والبضاعة
تتعامل البوالص عادةً مع المبنى والمحتويات بشكل مختلف، وتضيف بوليصة المصلحة التجارية البضاعة والمعدات، وكذلك خسارة الأرباح (توقف العمل) إذا اشتريت هذه التغطية. ولكل جزء مبلغ تأمين خاص وشروط خاصة.
قد يظهر التأمين الناقص في مطالبات الحريق: إذا كان مبلغ التأمين أقل من القيمة الحقيقية، فقد تقلص الدفعة بشكل نسبي. ودفع قيمة الاستبدال (إعادة البناء) يتوقف على نص البوليصة وشروطها. ويشرح دليل تأمين المنزل كيف يعمل جزءا المبنى والمحتويات.
- المبنى: الجدران والأسقف والتمديدات الثابتة مثلًا، بحسب البوليصة
- المحتويات: الأثاث والأجهزة والملابس والأغراض الشخصية
- أضرار الدخان والسخام، حتى في غرف لم تصلها النار
- البضاعة (المخزون) والمعدات في المصلحة التجارية
- السكن المؤقت أو خسارة الأرباح، فقط إذا كانت مشمولة بالتغطية
مستندات تدعم مطالبة الحريق
قد يتلف الحريق الفواتير نفسها التي تثبت ما فقد. ابدؤوا بإعداد قائمة مبكرًا، غرفة بعد غرفة، وأعيدوا بناءها من كشوف الحساب البنكي، وسجلات بطاقات الائتمان، والرسائل الإلكترونية، والطلبات عبر الإنترنت، والصور الملتقطة قبل الحريق.
في المصلحة التجارية، كثيرًا ما تكون جرود البضاعة وفواتير الشراء وسجلات الأصول والتقارير المالية الإدارية بأهمية صور الضرر نفسها. وإذا كانت السجلات لدى محاسب خارجي، فاطلبوها منه في أقرب وقت.
ولا تتخلصوا من الأغراض المتضررة قبل أن توثق وتعاين، إلا إذا كان بقاؤها يشكل خطرًا، وعندها صوروها جيدًا قبل إزالتها.
- صور وفيديو للضرر قبل أي تنظيف
- رقم تقرير الإطفاء أو الشرطة، إن وجد
- قائمة بالمحتويات المتضررة غرفة بعد غرفة
- عروض أسعار للتصليح وفواتير الإجراءات العاجلة
- البوليصة وجدول البوليصة وكل المراسلات مع شركة التأمين
أين تتعثر مطالبات الحريق
قد يدور الخلاف في مطالبات الحريق حول السبب واستثناء أو شرط مرتبط به، أو حول مدى أضرار الدخان، أو قيمة المحتويات والبضاعة، أو الاقتطاعات في تقرير المخمن. وتقرير مخمن شركة التأمين رأي مهني وليس حكمًا، ويمكنكم الحصول على تقرير من مخمن مستقل من طرفكم.
ومن المفيد أن تطلبوا من شركة التأمين كتابيًا تفصيل كل اقتطاع والبند الذي يستند إليه، حتى تكون المقارنة ممكنة بندًا ببند.
إذا رفضت شركة التأمين المطالبة، يشرح دليل رفض مطالبة التأمين كيف تراجع رسالة الرفض. وإذا دفعت جزءًا فقط، فراجعوا دليل تعويض التأمين.
كيف نعمل في مطالبات الحريق
نمثل المؤمن لهم فقط، أفرادًا وأصحاب مصالح تجارية. وقد سبق أن عمل المحامي ساسي ليف في تمثيل شركات التأمين. وقبل تحديد الخطوة التالية، نراجع البوليصة ونتائج التحقيق وتقرير المخمن.
بعد حريق، قد يصعب عليكم الوصول إلى المكتب، وقد تكونون مقيمين خارج إسرائيل أصلًا. يمكن إرسال كل المستندات والصور عن بعد، عبر واتساب أو البريد الإلكتروني، ونتابع معكم في مكالمات هاتفية ومكالمات فيديو. يجري العمل بالعبرية والإنجليزية.
يتوقع من شركة التأمين عمومًا أن تدفع التعويضات غير المتنازع عليها خلال 30 يومًا، ومدة التقادم هي عمومًا ثلاث سنوات من وقوع الحدث، مع اختلاف بعض البوالص والحالات. وافحصوا كتاب المخالصة والإبراء قبل توقيعه، لأن التوقيع يغلق المطالبة عادةً.
للبدء، أرسلوا عبر واتساب إلى 055-989-3839: البوليصة وجدولها، ورسائل شركة التأمين، وأي تقرير تحقيق أو تقرير مخمن، وصور الضرر، وتسلسلًا زمنيًا قصيرًا للحادث.
أسئلة يطرحها الناس
هل يمكن البدء بالتصليحات قبل أن تعاين شركة التأمين الضرر؟
+
قد تلزم إجراءات عاجلة لمنع ضرر إضافي، لكن وثقوا كل شيء أولًا بالصور والفيديو، واحتفظوا بالأغراض المتضررة أو بعينات منها. أما التصليح الشامل فمن المستحسن تنسيقه مع شركة التأمين كتابيًا.
أرسلت شركة التأمين محقق حرائق. ماذا يعني ذلك؟
+
بعد الحريق، قد يفحص السبب قبل البت في التغطية. اطلبوا نسخة من أي تقرير تعتمد عليه شركة التأمين، واحتفظوا بتوثيقكم الخاص للمكان وللتسلسل الزمني.
هل تشمل التغطية أضرار الدخان؟
+
يتوقف ذلك على نص البوليصة. قد يصل الدخان والسخام إلى غرف وأغراض لم تصلها النار، لذلك أدرجوها في القائمة وصوروها كجزء من المطالبة.
احترقت الفواتير في الحريق. كيف نثبت ما فقدناه؟
+
أعيدوا بناء القائمة من كشوف البنك وبطاقات الائتمان، والرسائل الإلكترونية، والطلبات عبر الإنترنت، والصور القديمة. القائمة المفصلة التي تجهز مبكرًا أسهل في الإثبات من قائمة يعاد تركيبها بعد شهور.
هل لديكم مستند من شركة التأمين؟
رسالة رفض، أو إشعار دفع، أو تقرير مخمن. أرسلوه عبر واتساب، وسنعود إليكم بالخطوة التالية.
إرسال المواد لا ينشئ علاقة محامٍ وموكل.