Статья · Отказ в выплате
Отказ в страховой выплате: что делать дальше
Письмо об отказе от израильской страховой компании выражает её позицию, но не является решением суда. Разберём, что должно быть в таком письме, на какие причины обычно ссылаются и как проверяют отказ.
Адвокат Сасси Лев
Страховые требования и ущерб имуществу
Что означает отказ в страховой выплате
Отказ в страховой выплате обычно приходит письмом. В нём может быть ссылка на пункт полиса, сухие формулировки и ни слова о деталях того, что с вами произошло.
Как правило, это позиция страховой компании. Причину, которую она называет, можно проверить по тексту полиса, по фактам и по доказательствам. Если проверка показывает расхождение, страховую можно попросить пересмотреть решение, а результат зависит от полиса и обстоятельств.
После отказа сроки обычно продолжают идти. Поэтому, если страховая отказала, письмо стоит воспринимать как повод проверить дело, а не ждать.
Даже если письмо выглядит окончательным, его стоит прочитать внимательно: какая причина названа, на какой пункт полиса сделана ссылка и какая дата стоит на письме.
Что должно быть в письме об отказе
В письме об отказе должны быть указаны причина отказа и пункт полиса, на который опирается страховая. Если письмо ссылается на «условия полиса» без конкретного пункта или называет причину, которая не совпадает с фактами, с этого и начинается проверка.
Если причина неясна, можно письменно попросить страховую назвать пункт и факты, на которых основан отказ. Ответ может показать, в чём на самом деле состоит разногласие.
Сохраните письмо, сообщение или конверт, в котором оно пришло, и всю прежнюю переписку со страховой. Даты важны для хронологии.
На какие причины обычно ссылаются страховые
Причины отказа, как правило, попадают в несколько групп. Каждая вызывает свои вопросы, и документы для ответа тоже нужны разные.
Исключение проверяют по тексту полиса, довод о позднем сообщении или нехватке документов сверяют с датами, а довод о несообщённых сведениях сверяют с анкетой, которую заполняли при оформлении полиса. Встречаются такие причины:
- Исключение из страхового покрытия, которое, по мнению страховой, применимо
- Условие полиса, которое якобы не выполнено, например требования к охране или защите имущества
- Ограничение на то, кто может водить машину: возраст или водительский стаж
- Утверждение, что при оформлении полиса не были сообщены какие-то сведения
- Спор о том, как произошло событие или что стало причиной ущерба
- Позднее сообщение о событии или документы, которых, по словам страховой, не хватает
Как адвокат проверяет отказ
Мы сопоставляем отказ с редакцией полиса, действовавшей на дату события, включая купленные расширения покрытия. Проверяем, как в полисе изложено и выделено исключение, на которое ссылается страховая, и подтверждают ли факты названную причину.
Мы также смотрим, что и когда получила страховая. Если отказ основан на нехватке документов, иногда достаточно отправить их с ясным сопроводительным письмом.
Если отказ основан на несообщённых сведениях, мы смотрим, о чём именно спрашивали при оформлении полиса и что вы ответили. Формулировка вопроса в анкете и ответ на него имеют значение.
Если спор касается самого ущерба, мы сравниваем заключение оценщика (шамай) страховой компании со сметами на ремонт и при необходимости рассматриваем встречную оценку независимого оценщика.
Когда отказали только в части выплаты
Частичная выплата может оставить часть ущерба без возмещения. Вычеты за износ, запчасти или объём ремонта иногда указаны одной строкой без расшифровки.
Бывает, что страховая платит за одну часть ущерба и отказывает в другой. Тогда отказ в части проверяют так же, как полный отказ: по названной причине и пункту полиса.
Проверка здесь та же: сравнить выплату с заключением оценщика и полисом по каждой позиции и письменно попросить страховую объяснить каждый вычет. Подробнее в статье о заниженной страховой выплате.
Претензия, жалоба и другие шаги
Расписку об окончательном расчёте стоит проверить до подписания: подпись, как правило, закрывает требование. Составьте хронологию: событие, обращение в страховую и каждый полученный ответ. С этого момента просите ответы в письменном виде.
Срок исковой давности по страховому требованию, как правило, составляет три года со дня страхового случая, а не со дня отказа. В некоторых ситуациях срок считается иначе, поэтому дату стоит проверить заранее.
В зависимости от дела следующим шагом может быть обоснованная письменная претензия в страховую компанию, жалоба на страховую компанию в Управление рынка капитала, страхования и сбережений или иск в суд.
Как мы работаем и что отправить
Мы читаем документы и возвращаемся с ответом: что проверено и какой следующий шаг. Если непонятно, что именно пришло (отказ, запрос дополнительных документов или частичная выплата), всё равно отправьте письмо.
Документы можно отправить дистанционно, в WhatsApp или по e-mail. Работа ведётся на иврите и на английском. Другие ответы есть в разделе «Частые вопросы» и в основной статье о страховых случаях с имуществом.
Отправьте в WhatsApp на номер 055-989-3839 (из-за границы +972-55-989-3839) письмо об отказе, полис и переписку со страховой.
Часто спрашивают
Окончательный ли отказ страховой компании?
+
Не обязательно. Это позиция страховой, и сроки при этом продолжают идти. Причину отказа можно проверить по полису и доказательствам, а следующий шаг зависит от результата проверки.
Куда подать жалобу на страховую компанию в Израиле?
+
Страховые компании в Израиле находятся под надзором Управления рынка капитала, страхования и сбережений, которое принимает жалобы от граждан. Жалобу можно подать параллельно с проверкой самого требования.
Сколько времени есть после отказа?
+
Срок исковой давности, как правило, составляет три года со дня страхового случая, а не со дня отказа. В некоторых ситуациях срок считается иначе, поэтому дату стоит проверить как можно раньше.
У вас есть документ от страховой компании?
Письмо об отказе, уведомление о выплате или отчёт оценщика. Отправьте его в WhatsApp, и мы свяжемся с вами и скажем, какой следующий шаг.
Отправка материалов не создаёт отношений адвоката и клиента.