איך להשיג פיצוי מחברת ביטוח ? באמצעות עורך דין תביעות ביטוח
במהלך החיים אנו דואגים לבטח את עצמו בביטוחים שונים על מנת להגן עלינו מנזקים עתידיים בין אם מדובר בפוליסות לביטוח חיים, ביטוח רכוש, ביטוח פנסיוני, כאשר אנחנו כלקוחות מבקשים הגנה ופיצוי כספי במקרה של אירוע ביטוחי.
במקרים רבים, כאשר אנו ניצבים אל מול מקרה ביטוח ופונים בדרישה להפעלת הפוליסה, חברת הביטוח דוחה את דרישת התשלום של המבוטח ומאלצת אותו להתמודד לבדו עם עלויות הנזק למרות הפרמיות ששילם וזאת לעיתים גם בניגוד לדין ולפסיקה של בתי המשפט וזאת הסיבה להתייעץ עם עורך דין תביעות ביטוח.
עורך דין לייצוג מבוטחים נגד חברות ביטוח
גם אם זה מרגיש שלא ניתן להתמודד אל מול חברות הביטוח עליכם לדעת, כי בעזרת עורכי דין המומחים בדיני הביטוח תוכלו לקבל את הכסף המגיע שלכם ולהתמודד עם טענות חברות הביטוח בהצלחה.
לעיתים, קיימות סיבות טכניות ולעיתים סיבות מהותיות, אשר בגינם נדחתה תביעת הביטוח ואולם אין זה אומר, כי עליכם כמבוטחים בפוליסה כדין, להרים ידיים ולוותר על הפיצויים שמגיעים לכם בהתאם לתנאי הפוליסה.
מדוע חברות ביטוח מסרבות לשלם תגמולי ביטוח ?
מכתב דחיה חברת ביטוח – ישנן סיבות רבות בעטיין חברות הביטוח יסרבו לשלם לכם תגמולי ביטוח בין היתר בטענה כי אין כיסוי ביטוח מאחר והופרו תנאי הפוליסה.
ראשית, חברת הביטוח לא ממהרת לשלם כי ככל שהיא תשלם פחות תגמולי ביטוח, כך היא תגדיל את הרווחים שלה.
שנית, כל אי דיוק שלכם יסייע לחברת הביטוח להתנער ממחויבותה אליכם, לכן השתדלו להיצמד לפרטים הטכניים ורק למה שקרה במציאות.
שלישית, במידה ולא יהיו בידיכם המסמכים המתאימים וראיות להוכחת מקרה הביטוח והנזקים או ההפסדים שנגרמו לכם, חברת הביטוח תוכל לדחות את תביעתכם על הסף, לכן חשוב לשמור כל תיעוד רלוונטי הקשור לתביעה.
התיישנות תביעת ביטוח
בתחום הביטוח בניגוד לתחומים אחרים בענפי המשפט השונים, קיימת תקופת התיישנות קצרה יותר באופן משמעותי – דיני הביטוח קובעים כי ההתיישנות תחול בתוך כ- 3 שנים ממועד המקרה, בניגוד לתביעות נזיקין (תביעות אזרחיות) לדוגמא, בה תקופת ההתיישנות הינה 7 שנים מיום אירוע הנזק או היום שבו התגלה הנזק, אולם במקרה האחרון התביעה תתיישן בחלוף 10 שנים מיום אירוע הנזק (פקודת הנזיקין, סעיף 89 (2) וחוק ההתיישנות סעיפים 5(1), 6 ו – 8).
סעיף 31 לחוק חוזה ביטוח קובע, כי תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא שלוש שנים לאחר שקרה מקרה הביטוח, ולעניין ביטוח חיים, ביטוח מפני מחלות ואשפוז וביטוח סיעודי – חמש שנים לאחר שקרה מקרה הביטוח; היתה עילת התביעה נכות שנגרמה למבוטח ממחלה או מתאונה, תימנה תקופת ההתיישנות מיום שקמה למבוטח זכות לתבוע תגמולי ביטוח לפי תנאי חוזה הביטוח.
למה חשוב להגיש תביעת ביטוח בזמן ?
חשוב לדעת שהגשת התביעה צריכה להיות בתוך פרק זמן ההתיישנות לבית המשפט ולא רק לחברת הביטוח ובהתאמה עליכם להזדרז ולפעול בהגשת התביעה לביהמ”ש באמצעות עורך דין תביעות ביטוח, אחרת תטען חברת הביטוח ל”התיישנות” ומדובר במחסום דיוני, אשר עלול להביא לדחיית התביעה.
מה המומחיות של עורך דין דיני ביטוח ?
עורך דין תביעות ביטוח עוסק במשפט אזרחי בתחום דיני ביטוח, דיני נזיקין ובליטיגציה בבתי משפט ובייצוגם של לקוחות אל מול חברות הביטוח ולכן מומלץ להיעזר בעורך דין ביטוח מקצועי ובעל ניסיון, שיבחן את עילות התביעה, יתמודד עם נימוקי הדחייה של המבטח ויציג את היקף הנזק בראיות מסודרות.
בין היתר, נדרשת מומחיות ומקצועיות בקריאה ובניתוח משפטי של הוראות הפוליסה, בתנאים ובסעיפים הרלוונטיים של רשימת הפוליסה ובתנאים הכללים של הפוליסה ולוודא, כי חברת הביטוח פועלת בהתאם לדין, לפסיקה ולהנחיות של המפקח על הביטוח.
פירוש תנאי הפוליסה
כך למשל, קיימים מקרים בהם ניתן לפרש תנאי מתנאי הפוליסה במספר מובנים ופרשנויות ובמקרים מעין אלו, קובעים בתי המשפט, כי לשון הפוליסה פועלת כנגד חברת הביטוח ולטובת המבוטח ועל כן, החשיבות הרבה של ייצוג באמצעות עורך דין.
לנצח את חברת הביטוח
במקרים לא מעטים דחיית דרישת התשלום למבוטח של חברת הביטוח לא מוצדקת ורק גורמת לעשיית עושר על גב המבוטח. כמבוטחים יש לכם זכויות רבות וביחד עם עורך דין ביטוח המומחה בהתמודדות כנגד חברות ביטוח תוכלו לקבל את מה שמגיע לכם.
ניהול תביעה משפטית נגד חברת ביטוח הינו הליך משפטי מורכב מבחינה משפטית ובכדי לנצח את חברת הביטוח, יש צורך בהכנת התביעה בצורה מקצועית ובצרוף ראיות ואסמכתאות וכן נדרש ידע נרחב ומעמיק של דיני הביטוח ולדעת כיצד ליישם את הדין והפסיקה בכל מקרה לגופו.
תביעה נגד חברת ביטוח
פנייה לבית משפט ופתיחת תביעה בהליך משפטי אזרחי כנגד חברת ביטוח מאפשרת למבוטחים לממש את הזכויות והפיצויים להם הם זכאים, כאשר לא פעם חברת הביטוח נדרשת לפצות את המבוטח בין אם בהסכם פשרה אליו הגיעו הצדדים באמצעות בית המשפט ובין אם בפסק דין.
ששי לב עורך דין תביעות ביטוח מומחה בתחום דיני ביטוח ותביעות נגד חברות ביטוח וילווה אתכם בכל התהליך, החל משלב הכנת התביעה, ניהול ההליך המשפט ועד לקבלת הפיצויים.
כמה עולה להגיש תביעה נגד חברת ביטוח
זו לרוב השאלה שמעכבת פנייה, והיא מתפרקת לשלושה רכיבים נפרדים:
- אגרת בית משפט – בתביעה אזרחית רגילה עומדת על 2.5% מסכום התביעה, כאשר מחציתה משולמת עם הגשת התביעה והמחצית השנייה בשלב מאוחר יותר של ההליך.
- חוות דעת מומחה – שמאי, מהנדס או רופא, לפי סוג התביעה. הוצאה שמשולמת מראש וניתן לתבוע את החזרה כחלק מהנזק.
- שכר טרחת עורך דין – נקבע בהסכם שכר טרחה בכתב מול הלקוח ונגזר מהיקף התיק וממורכבותו.
לבחירת הערכאה יש משמעות כספית ישירה: תביעה עד 39,900 ₪ ניתן להגיש לבית משפט לתביעות קטנות, שם ההליך מהיר וזול ואין ייצוג על ידי עורך דין. מעבר לסכום זה התביעה מוגשת לבית משפט השלום, שסמכותו בתביעות כספיות עד 2,500,000 ₪.
המועדים שקובעים את התיק
שלושה סעיפים בחוק חוזה הביטוח, תשמ”א-1981 קובעים את לוח הזמנים מול המבטח:
- סעיף 27 – מועד התשלום. תגמולי הביטוח ישולמו תוך 30 ימים מהיום שהיו בידי המבטח המידע והמסמכים הדרושים לבירור החבות. חלק מהתגמולים שאינו שנוי במחלוקת ישולם במועדו גם כאשר יתר התביעה שנויה במחלוקת.
- סעיף 28 – ריבית מיוחדת. על השהיית תשלום תגמולי ביטוח עשויה לחול ריבית מיוחדת, מעבר להפרשי הצמדה וריבית רגילים.
- סעיף 31 – התיישנות. תקופת ההתיישנות בתביעת תגמולי ביטוח היא שלוש שנים ממועד קרות מקרה הביטוח – קצרה מהתיישנות אזרחית רגילה של שבע שנים. זו הטעות היקרה ביותר שמבוטחים עושים.
סעיפים 27, 27א ו-28 הם קוגנטיים: אין להתנות עליהם בפוליסה אלא לטובת המבוטח.
המלכודת: פנייה לרשות שוק ההון אינה עוצרת את ההתיישנות
זו טעות שכיחה ויקרה. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (המפקח על הביטוח) מבררת תלונות על התנהלות המבטח ואינה מכריעה בתביעה עצמה. היא אינה ערכאה שיפוטית ואינה פוסקת פיצוי.
הנזק המעשי אינו בכך שהפנייה חסרת ערך – לעיתים היא מועילה – אלא בכך שמבוטח ממתין חודשים ארוכים לתשובה בזמן שמרוץ ההתיישנות ממשיך לרוץ. רק הגשת תביעה לבית משפט עוצרת אותו.
חובת ההנמקה: מה שחברת הביטוח לא רשאית לעשות
לפי הנחיית המפקח על הביטוח, על המבטח לפרט את מלוא נימוקי הדחייה בהזדמנות הראשונה שבה הוא דוחה את התביעה. משנמסרו הנימוקים, אין הוא רשאי להעלות בשלב מאוחר יותר נימוקי דחייה נוספים, למעט נימוק המבוסס על עובדות שנודעו לו רק לאחר מכן.
המשמעות המעשית: מכתב הדחייה הוא מסמך תוחם. אם המבטח דחה בטענת אי-גילוי ובהמשך ההליך מנסה להוסיף טענת בלאי או איחור בהודעה, ניתן לטעון שהוא מנוע מלהעלותה. לכן יש לשמור את מכתב הדחייה המקורי ולבחון אותו סעיף-סעיף.
קיבלתם מכתב דחייה – סדר הפעולות
- לקרוא את הנימוק המדויק. “התביעה נדחית” אינה הנמקה. יש לזהות על איזה סעיף בפוליסה או בחוק נשענת הדחייה.
- להצליב מול הפוליסה עצמה – לא מול הדף המסכם, אלא מול תנאי הפוליסה המלאים וההרחבות.
- לבדוק חריגים והחרגות שהמבטח מסתמך עליהם, ואת השאלה אם הובאו לידיעת המבוטח כנדרש.
- לשקול חוות דעת נגדית כאשר הדחייה נשענת על דוח שמאי או מומחה מטעם המבטח.
- לבדוק את מועד ההתיישנות לפני כל צעד אחר. אם המועד קרוב, הגשת תביעה קודמת לכל התכתבות.
שאלות ותשובות – תביעה נגד חברת ביטוח
תוך כמה זמן חייבת חברת הביטוח לשלם?
לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, תוך 30 ימים מהיום שהיו בידי המבטח המידע והמסמכים הדרושים לבירור חבותו. חלק שאינו שנוי במחלוקת משולם במועדו גם אם יתר התביעה במחלוקת.
כמה זמן יש לי להגיש תביעה נגד חברת ביטוח?
שלוש שנים ממועד קרות מקרה הביטוח, לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח. זו תקופה קצרה מהתיישנות אזרחית רגילה, ורבים מפספסים אותה.
פניתי למפקח על הביטוח. זה עוצר את ההתיישנות?
לא. פנייה לרשות שוק ההון אינה עוצרת את מרוץ ההתיישנות. רק הגשת תביעה לבית משפט עוצרת אותו.
חברת הביטוח הוסיפה נימוק דחייה חדש באמצע ההליך. זה מותר?
ככלל לא. לפי הנחיית המפקח, על המבטח לפרט את כל נימוקי הדחייה בהזדמנות הראשונה, ואינו רשאי להוסיף נימוקים מאוחר יותר למעט כאלה המבוססים על עובדות שנודעו לו לאחר מכן.
כמה עולה להגיש תביעה נגד חברת ביטוח?
אגרת בית משפט בשיעור 2.5% מסכום התביעה בתביעה אזרחית רגילה, בתוספת עלות חוות דעת מומחה ושכר טרחת עורך דין. בתביעות קטנות, עד 39,900 ₪, האגרה נמוכה משמעותית.
מה ההבדל בין תלונה למפקח לבין תביעה?
תלונה למפקח נוגעת להתנהלות המבטח ואינה מכריעה בזכאות לתגמולים. תביעה לבית משפט היא ההליך שבו נקבעת הזכאות ונפסק הפיצוי.
המבטח טוען שלא גיליתי מידע מהותי. מה נבדק?
נבחן מה נשאל בפועל בהצעת הביטוח, אם התשובה הייתה שגויה, ואם קיים קשר בין אי-הגילוי לבין מקרה הביטוח. אי-גילוי אינו שולל אוטומטית את הכיסוי.
אין באמור הבטחת תוצאה; כל תיק נבחן לגופו ולפי נסיבותיו.
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ משפטי, אלא יש לראות בכתוב הסבר כללי בלבד ומומלץ להתייעץ עם עורך דין. קראו עוד בתקנון ותנאי השימוש באתר.
