בפסק דין שניתן לאחרונה בבית משפט השלום בעפולה תאד”מ 15956-08-22 שמחון נ’ שומרה חב’ לביטוח בע”מ , קבעה הרשמת הבכירה מאיה בלאו כי חברת הביטוח “שומרה” לא הייתה מוצדקת בדחיית תביעת ביטוח בגין גניבת רכב. פסק הדין מעלה שאלות נוקבות לגבי האופן שבו חברות ביטוח מבררות תביעות ומטיל ספק באמינות חקירות פרטיות המבוצעות מטעמן.
התיק עוסק בתביעה שהגישה עליה שמחון, קשישה במצב סיעודי, באמצעות בנה מרדכי, לאחר שרכבה מסוג הונדה נגנב בנובמבר 2021. לטענת הבן, הרכב נגנב בעת שחנה ברחוב בעפולה עילית. חברת הביטוח דחתה את התביעה בטענה כי לא אירע מקרה ביטוח וכי נמסר לה מידע כוזב.
במהלך המשפט, התגלו פערים מעניינים בין הגרסאות שמסר מרדכי שמחון למשטרה, לחברת הביטוח ולחוקר הפרטי. עם זאת, בית המשפט קבע כי פערים אלה אינם מהותיים ואינם מערערים את אמינות גרסתו הבסיסית.
נקודת מפנה בפסק הדין הייתה הביקורת החריפה שמתח בית המשפט על דוח החוקר הפרטי מטעם חברת הביטוח. הרשמת בלאו קבעה כי החוקר הסתמך על ראיות חלקיות ובלתי מספקות, בעיקר בכל הנוגע לנתוני מיקום ממכשיר הטלפון של שמחון. בית המשפט ציין כי היה על החברה להשיג מידע מדויק יותר, כמו פירוט שיחות ואיכונים מחברת הסלולר, במקום להסתמך על נתונים חלקיים.
יתרה מזאת, בית המשפט מצא כי שמחון שיתף פעולה עם החקירה ולא פעל להכשיל את בירור החבות. הרשמת דחתה את מסקנות החוקר לפיהן שמחון מכר את הרכב לגורמים שהעבירו אותו לשטחים, וקבעה כי מסקנה זו אינה מגובה בראיות.
בסופו של דבר, בית המשפט קיבל את התביעה באופן חלקי וחייב את חברת הביטוח לשלם לתובעת כ-30,000 ₪ בגין ערך הרכב, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית. עם זאת, נדחתה דרישת התובעת לפיצוי נוסף בסך 10,000 ₪ בגין התנהלות החברה.
פסק הדין מדגיש את החשיבות של ביסוס טענות מרמה בתיקי ביטוח על ראיות מוצקות ומהימנות. הוא מעלה שאלות לגבי האופן שבו חברות ביטוח מסתמכות על חקירות פרטיות ומזכיר לנו את החובה המוטלת עליהן לבחון בקפידה את הראיות לפני דחיית תביעות.
פסק דין זה עשוי להוות תמרור אזהרה לחברות ביטוח ולעודד אותן לבחון מחדש את נהליהן בכל הנוגע לבירור תביעות ולשימוש בחוקרים פרטיים. עבור מבוטחים, הוא מהווה תזכורת לחשיבות של תיעוד מדויק ועקבי של אירועים ושל שיתוף פעולה מלא עם חקירות ביטוח.
בעקבות פסק הדין שנסקר לעיל, ברצוני להציע מספר המלצות חשובות:
1. תיעוד מדויק: בעת אירוע ביטוחי, תעדו את כל הפרטים בזמן אמת. רשמו תאריכים, שעות, מיקומים ופרטי עדים. תיעוד מדויק יכול לסייע רבות במקרה של מחלוקת עתידית.
2. דיווח מיידי: דווחו לחברת הביטוח על האירוע בהקדם האפשרי. עיכוב בדיווח עלול לעורר חשדות מיותרים.
3. שיתוף פעולה עם החקירה: אם חברת הביטוח מבקשת לחקור את האירוע, שתפו פעולה במידת האפשר. עם זאת, זכרו כי יש לכם זכות להתייעץ עם עורך דין לפני מתן עדות או חתימה על מסמכים.
4. שמירת ראיות: שמרו על כל מסמך, תמונה או ראיה אחרת הקשורה לאירוע. אלה עשויים להיות קריטיים בהוכחת תביעתכם.
5. בדיקת הפוליסה: ודאו שאתם מכירים היטב את תנאי הפוליסה שלכם. הבנה זו תסייע לכם לדעת למה אתם זכאים.
6. התייעצות משפטית: אם חברת הביטוח דוחה את תביעתכם או מציעה פיצוי נמוך מהמצופה, שקלו להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתביעות ביטוח. כפי שראינו בפסק הדין, לעיתים החלטות של חברות ביטוח אינן מבוססות דיין.
7. ערעור על החלטות: אם אתם חשים שחברת הביטוח לא טיפלה בתביעתכם כראוי, אל תהססו לערער על החלטתה. יש מקרים רבים בהם ערעור מוביל לתוצאה טובה יותר למבוטח.
8. זהירות בשימוש ברשתות חברתיות: היו מודעים לכך שחברות ביטוח עשויות לבדוק את הפעילות שלכם ברשתות חברתיות. הימנעו מפרסום מידע שעלול לסתור את גרסתכם לאירוע.
9. דרישה לשקיפות: אם חברת הביטוח מסתמכת על חקירה פרטית, דרשו לראות את הדוח המלא ואת כל הראיות שנאספו.
10. סבלנות והתמדה: הליכי ביטוח יכולים להיות ארוכים ומתישים. אל תתייאשו – עמדו על זכויותיכם בנחישות ובסבלנות.
זכרו, מטרתה של פוליסת הביטוח היא להגן עליכם בעת הצורך. אל תהססו לעמוד על זכויותיכם ולדרוש את המגיע לכם על פי הפוליסה והחוק.
