הדחייה שלא התאימה לאירוע
המצב
המכתב הפנה לסייג בפוליסה וקבע שהאירוע אינו מכוסה. הלקוח כבר הניח שהתיק סגור.
מה נעשה
קריאת הסייג מול נסיבות התאונה הראתה שהוא אינו חל כאן. הפנייה החוזרת נשענה על לשון הפוליסה עצמה.
עו״ד ששי לב | תביעות ביטוח רכוש ונזיקין | רכב · דירה · עסק | ניהול תביעות לחברות
עו״ד ששי לב | תביעות ביטוח רכוש ונזיקין
ערוץ פרטי
מה קרה לכם?
בחרו את סוג הנזק. נסביר מה חברת הביטוח בודקת בתביעה כזו, איפה נוצר הפער בדרך כלל, ומה אפשר לעשות איתו.
התחום שנבחר
תביעות ביטוח רכבתביעות ביטוח דירהנזקי מים וצנרתתביעות צד ג׳
תאונה, אובדן גמור, גניבה או ירידת ערך. רוב המחלוקות נסובות על היקף הנזק ועל הניכויים שנעשו בשומה, ולא על עצם הכיסוי.אש, פריצה, נזקי מבנה ותכולה. המחלוקת נוגעת בדרך כלל להיקף השיקום, לשווי התכולה ולשאלה אם האירוע נכנס לגדר הכיסוי.הכיסוי לנזקי מים תלוי במקור הנזק, בהסדר החברה עם ספקי השירות ובהיקף השיקום שנקבע. כאן חשוב במיוחד לתעד מוקדם.כשהנזק נגרם לכם על ידי אחר, ההתנהלות היא מול מבטח הצד השני. המחלוקת נוגעת לאחריות, להיקף הנזק ולעיתים לשני אלה יחד.
- פערים בין חוות דעת השמאי לתשלום בפועל
- ניכויי בלאי ומחירוני חלפים
- מחלוקת על אובדן גמור וירידת ערך
- הערכת שווי תכולה נמוכה מהמציאות
- מחלוקת על היקף השיקום הנדרש
- טענת ביטוח חסר או אי־עמידה בתנאי מיגון
- מחלוקת על מקור הנזילה
- שיקום חלקי מטעם ספק ההסדר
- נזק לשכן או לרכוש משותף
- מחלוקת על חלוקת האחריות
- הכחשת נסיבות האירוע
- תשלום חלקי ללא הנמקה
איפה זה נתקע
שלושה מצבים. אותה נקודת פתיחה.
01
התביעה נדחתה
המכתב מפנה לסעיף בפוליסה ונשמע סופי. לרוב הוא מנוסח כללית ולא מתייחס למה שקרה אצלכם בפועל.
מה עושים עם זהקוראים את הנימוק מול לשון הפוליסה ומול נסיבות האירוע, ובודקים אם הסעיף בכלל חל כאן.
02
שילמו, אבל פחות
הסכום שהגיע קטן מהשומה, והניכויים מופיעים כשורה אחת בלי פירוט.
מה עושים עם זהמשווים את חוות הדעת לתשלום רכיב אחר רכיב, ודורשים הנמקה כתובה לכל הפחתה.
03
התשלום לא מגיע
חלפו שבועות, כל פנייה מסתיימת בבקשה למסמך נוסף, והתיק לא זז.
מה עושים עם זהבונים ציר זמן של הדרישות ושל מה שנמסר בפועל, וקוצבים מועד לתשובה בכתב.
מה לשלוח
רשימת המסמכים לבדיקה
לא צריך להשלים הכול מראש. שלחו את מה שיש ביד, ונגיד לכם אם חסר משהו.
שלחו מסמכים- ✓הפוליסה ודף הרשימה
- ✓חוות דעת השמאי
- ✓מכתב הדחייה או הודעת התשלום
- ✓תמונות ותיעוד האירוע
- ✓פוליסת הדירה והתכולה
- ✓דוח השמאי מטעם החברה
- ✓מכתב הדחייה או הודעת התשלום
- ✓תמונות הנזק וקבלות
- ✓הפוליסה והנספח לנזקי מים
- ✓דוח האינסטלטור או בודק הרטיבות
- ✓תיעוד הנזק לפני ואחרי
- ✓ההתכתבות עם החברה או הספק
- ✓פרטי האירוע והצדדים
- ✓חוות דעת שמאי
- ✓תמונות וסרטוני תיעוד
- ✓ההתכתבות עם המבטח של הצד השני
התהליך
מה קורה מהרגע ששלחתם
01
שליחת המסמכים
בוואטסאפ או במייל, בלי טפסים ארוכים.
02
בדיקת התיק
כיסוי, נימוקי הדחייה והתאמתם לנסיבות.
03
תמונה ברורה
מה הפער הכספי ומה המסלול המתאים.
04
ניהול מול החברה
ההתנהלות עוברת אלינו. אתם מעודכנים.
מקרה מהשטח
דחייה שהתהפכה אחרי בדיקת הפוליסהתשלום חלקי שהושלם אחרי השוואת שומותנזילה שטופלה חלקית — והושלמה אחרי בדיקהאחריות שנויה במחלוקת שהוכרעה בתיעוד
הדחייה נשענה על סעיף שלא חל על נסיבות האירוע. הצגת המסמכים שינתה את עמדת חברת הביטוח.הפער בין דוח השמאי לתשלום בפועל נבדק רכיב אחר רכיב, והניכויים נדרשו להסבר.השיקום שבוצע כיסה חלק מהנזק בלבד. בחינת דוח הרטיבות מול היקף העבודה פתחה את התיק מחדש.הצד השני הכחיש את נסיבות האירוע. ריכוז התיעוד והשוואתו לדוח השמאי הכריע את הדיון.
מספרים שכדאי להכיר
שלושה נתונים ששווה להכיר לפני שמחליטים
30
ימים
המועד שבו חברת ביטוח נדרשת לשלם תגמולים שאינם שנויים במחלוקת
3
שנים
תקופת ההתיישנות המקוצרת החלה על תביעות ביטוח
1
מסמך
זה כל מה שצריך כדי להתחיל בדיקה — מכתב הדחייה או הפוליסה
מילון מונחים
המונחים שמופיעים במכתבים מחברת הביטוח
חלק ניכר מהמחלוקות מתחילות במונח שלא הוסבר. אלה המונחים שחוזרים כמעט בכל תיק ביטוח רכוש של לקוח פרטי.
סייג בפוליסה
חריג שמוציא אירוע מסוים מגדר הכיסוי. סייג מחייב הבלטה בפוליסה, ותחולתו נבחנת מול נסיבות האירוע הקונקרטי.
אי־גילוי
טענה שלפיה לא נמסר מידע מהותי בעת ההצטרפות. נבדק מה נשאל בפועל, כיצד נוסחה השאלה, והאם יש קשר לנזק.
ביטוח חסר
סכום ביטוח נמוך משווי הרכוש. התגמול מופחת יחסית, והטענה נבדקת מול ההצעה שנחתמה.
כתב קבלה וסילוק
מסמך שסוגר את התביעה. חתימה עליו מצמצמת מאוד את האפשרויות להמשך — כדאי לבדוק לפני.
ירידת ערך
רכיב נזק נפרד ברכב. במקרים רבים אינו נכלל בתשלום הראשוני ויש לדרוש אותו במפורש.
ריבית מיוחדת
סנקציה כספית שבית המשפט רשאי להטיל על מבטחת שלא שילמה תגמולים שאינם שנויים במחלוקת.
אזורי פעילות
מייצגים מבוטחים בכל הארץ
המשרד ממוקם בתל אביב ומייצג לקוחות פרטיים בכל מחוזות בתי המשפט בישראל. רוב הטיפול מתנהל בדיגיטל, וההופעות נעשות בבית המשפט הרלוונטי לתיק.
אין צורך בפגישה פיזית כדי להתחיל. שליחת המסמכים בוואטסאפ או במייל מספיקה לבדיקה ראשונית.
לאונרדו דה וינצ׳י 14, תל אביב · 077-444-7050
גוש דן והמרכז
תל אביב, רמת גן, גבעתיים, הרצליה, פתח תקווה, ראשון לציון
שרון ושפלה
נתניה, כפר סבא, רעננה, רחובות, נס ציונה, אשדוד
ירושלים והסביבה
ירושלים, מבשרת ציון, בית שמש, מעלה אדומים
צפון ודרום
חיפה, קריות, עפולה, נצרת, באר שבע, אשקלון, אילת
לקוחות מספרים
מה אומרים אנשים שהיו כאן לפניכם
״קיבלתי מכתב דחייה והנחתי שזה נגמר. הבדיקה הראתה שהסעיף שעליו הסתמכו בכלל לא מתאים למה שקרה אצלי.
ר׳, תל אביב תביעת ביטוח דירה
״שילמו לי כשליש ממה שהשמאי כתב. קיבלתי הסבר ברור מה מגיע לי ומה לא, בלי הבטחות.
מ׳, חיפה תביעת ביטוח רכב
״הכי חשוב לי היה להפסיק להתכתב עם החברה. מהרגע שהעברתי, לא נגעתי בזה יותר.
ע׳, ראשון לציון נזקי מים
סיפורי הצלחה
תיקים שהתחילו בתשובה שלילית
שלושה מקרים שממחישים איפה נוצר הפער ומה שינה אותו. בלי שמות, בלי מספרים שאי אפשר לאמת.
השיקום שנעצר באמצע
המצב
ספק מטעם החברה תיקן את מקור הנזילה, אך נזקי הרטיבות בקירות ובריצוף נותרו פתוחים.
מה נעשה
השוואת דוח בודק הרטיבות להיקף העבודה שבוצעה בפועל החזירה את התיק לדיון.
התכולה ששווה יותר ממה שנרשם
המצב
הערכת התכולה נעשתה ברשימה גורפת, בלי התייחסות לפריטים שהיו בבית.
מה נעשה
ריכוז תיעוד, תמונות ואסמכתאות הציב בסיס אחר לדיון על שווי התכולה.
התיאורים כלליים ואינם מזהים תיק או לקוח. תוצאות בתיק אחד אינן מלמדות על תוצאה בתיק אחר.
שאלות נפוצות
חברת הביטוח שילמה פחות מהשמאי. זה חוקי?
+
כל ניכוי צריך להיות מנומק ומעוגן בפוליסה. משווים את חוות הדעת לתשלום רכיב אחר רכיב ודורשים הסבר לכל פער.
אפשר לערער על קביעת אובדן גמור?
+
כן. הקביעה נשענת על יחס בין עלות התיקון לשווי הרכב, ושני הנתונים ניתנים לבדיקה.
מה לגבי ירידת ערך?
+
ירידת ערך היא רכיב נזק נפרד. במקרים רבים היא אינה נכללת בתשלום הראשוני ויש לדרוש אותה בנפרד.
מה זה ביטוח חסר?
+
טענה שסכום הביטוח נמוך משווי הרכוש בפועל, ולכן התגמול מופחת יחסית. הטענה נבדקת מול נוסח הפוליסה ומול ההצעה שנחתמה.
השמאי מטעם החברה קבע סכום נמוך. מה עושים?
+
אפשר להציג חוות דעת נגדית. הפער בין השומות הוא בסיס לדיון מסודר מול החברה.
תכולה בלי קבלות — אפשר לתבוע?
+
כן. ניתן להוכיח תכולה גם בתמונות, בתיעוד ובאסמכתאות אחרות.
הספק של החברה תיקן, אבל הנזק חזר. מה עכשיו?
+
אחריות הספק וההסדר עם החברה נבדקים יחד. חזרת הנזק היא אינדיקציה לשיקום חלקי.
הנזילה פגעה בשכן. מי משלם?
+
זו תביעת צד ג׳ במקביל לתביעת המבנה. שני המסלולים מנוהלים יחד.
לא תיעדתי לפני התיקון. זה קריטי?
+
זה מקשה, אך לא תמיד חוסם. דוחות מקצועיים והתכתבות יכולים לשמש תשתית.
המבטח של הצד השני לא עונה. מה עושים?
+
פנייה מסודרת עם תיעוד מלא וקציבת מועד היא הצעד הראשון, ואחריה בחינת הליך.
אפשר לתבוע גם אם אני לא מבוטח?
+
כן. תביעת צד ג׳ אינה תלויה בקיום פוליסה שלכם.
קבעו לי אשם תורם. זה סופי?
+
לא. חלוקת האחריות נבדקת מול התיעוד ויכולה להשתנות.
בדיקת תיק
מתחילים במסמך שכבר יש לכם ביד.
שלחו את מכתב הדחייה, הודעת התשלום או הפוליסה — ונחזור עם תמונה ברורה.
שלחו עכשיו ב־WhatsApp
לקריאה לפני שפועלים
קיבלתם מכתב דחייה. מה עכשיו?←
תשלום חלקי: איפה נוצר הפער←
כתב קבלה וסילוק: על מה חותמים←